Investir avec une vision à long terme est souvent considéré comme la clé du succès financier.

Dans un monde où l’immédiateté règne, la vision à long terme dans l’investissement se démarque comme une stratégie prévoyante. Contrairement aux stratégies à court terme, marquées par une volatilité élevée et des décisions réactives.

Une approche plus réfléchie et potentiellement plus rémunératrice caractérise le placement à long terme. En effet, la différence entre l’investissement à court et à long terme réside dans :

• la durée
• les objectifs visés
• la manière de gérer les fluctuations du marché.

Mais quelles sont les meilleures stratégies pour investir à long terme en 2024 ? Quels placements devriez-vous envisager pour maximiser votre croissance financière à long terme ? Et comment peser les avantages et les inconvénients de ce type d’investissement ?

Comprendre le placement à long terme

Investir à long terme, c’est placer son argent dans l’optique d’une croissance sur plusieurs années, voire décennies. Cela consiste à renoncer à une partie de ses ressources pour une durée de plus d’un an, dans l’objectif d’obtenir un rendement futur.

Cette approche nécessite patience, mais elle est récompensée par le potentiel d’une accumulation de richesse significative grâce à l’effet de la capitalisation. Les placements à long terme les plus rentables sont ceux qui vous permettent de bénéficier d’un rendement financier et d’une plus-value significative.

Les avantages d’un placement à long terme

Investir à long terme peut potentiellement présenter des rendements plus élevés, souvent en proportion avec les risques pris.

En matière d’investissement, le rendement est lié au risque :

• Plus le risque est grand, plus la récompense peut être importante.
• Plus l’investissement est de longue durée, plus l’investisseur peut se permettre de prendre des risques avec des placements non liquides à valeur fluctuante.

En se basant sur le passé (même si les rendements passés ne garantissent pas les futurs). Le rendement moyen d’un placement financier sur 10 ans est d’environ 10 %.

L’investissement à long terme offre également d’autres avantages

• la volatilité du marché a moins d’impact sur votre portefeuille sur le long terme.
• l’effet de la croissance composée joue en votre faveur, transformant de petits investissements réguliers en sommes importantes.
• Gestion moins chronophage
• investir à long terme permet de bénéficier de certains avantages fiscaux, réduisant l’impôt sur les gains en capital.
• Limitation des coûts et frais.

Les inconvénients d’un investissement à long terme

Cependant, il existe des défis. La liquidité peut être un problème si vos fonds sont investis dans des placements à long terme. De plus, la patience est nécessaire, ce qui n’est pas toujours facile dans un environnement en constante évolution.

En effet, l’investissement à long terme comporte plusieurs inconvénients liés aux types de placements choisis, tels que :

• Un capital peu, voire pas du tout liquide, notamment dans le cas d’un placement immobilier direct ou indirect.
• Des contraintes imprévisibles dues à la conjoncture économique, politique, environnementale, ainsi qu’aux cycles économiques, avec ou sans krach.
• Un risque de perte en capital lorsque celui-ci est investi dans des supports non garantis.
• Une fluctuation des devises.
• Une variation des taux d’intérêt.

Types de placements à long terme

Il existe divers actifs dans lesquels vous pouvez investir à long terme, tels que : actions, fonds, ETFs, immobilier, plans de retraite…

Chaque marché possède ses propres caractéristiques, y compris la rentabilité moyenne historique et la volatilité de l’investissement.

Ces données doivent être prises en compte lors d’un investissement à long terme. De plus, il est recommandé de diversifier les actifs, c’est-à-dire d’investir dans un portefeuille d’actifs dépendant de différentes variables.

Investir à long terme dans L’immobilier

La première suggestion pour un investissement à long terme est l’immobilier. Selon votre budget et vos objectifs, il existe plusieurs options :

• Acheter un bien immobilier pour la location nue, meublée ou la revente après rénovation, avec ou sans défiscalisation.
• Acquérir des parts dans un parc immobilier détenu via une SCPI , crowdfunding ou l’immobilier fractionné pour recevoir des dividendes proportionnels au capital investi.

En effet, Investir à long terme dans l’immobilier offre un effet de levier, des revenus locatifs, une plus-value et des avantages fiscaux. En revanche, l’investisseur doit accepter un placement peu liquide et un coût initial élevé, nécessitant un apport personnel.

Investir à long terme sur les marchés financiers

Investir en Bourse est la deuxième idée de placement à considérer pour un investissement à long terme. Par exemple, si les investisseurs conservent les actions cotées d’entreprise plusieurs années, elles offrent des rendements attractifs, contrairement aux obligations ou à l’immobilier.

L’investissement sur les marchés financiers peut se faire via divers outils de placement tels que :

• L’assurance vie avec un contrat multisupport pour diversifier ses actifs tout en bénéficiant d’avantages fiscaux après 8 ans de détention.
• Le PEA permet d’investir dans des actions d’entreprises françaises et européennes, avec l’avantage d’une exonération de taxes après 5 ans de contrat.
• Le PER, produit d’épargne pour constituer un complément de revenus pour la retraite (le capital est bloqué jusqu’à l’âge légal de départ).
• Le compte titre pour acquérir des actions d’entreprises du monde entier.

Toutes les actions ne sont pas équivalentes. Ainsi, il est recommandé de favoriser les entreprises dotées d’une base solide, d’un taux de croissance élevé et qui distribuent des dividendes.

Sur les marchés financiers, vous avez aussi la possibilité d’investir dans les ETF, les cryptomonnaies et d’autres valeurs refuges telles que l’or.

Investir à long terme via son PEE

Le Plan d’Épargne Entreprise offre un système d’épargne collectif aux employés. En effet, cela permet de constituer un capital bloqué pendant au moins cinq ans.

Les investisseurs placent l’épargne dans des valeurs immobilières telles que les actions de l’entreprise, les SICAV ou les FCPE.

Les fonds versés sur le PEE proviennent principalement des contributions volontaires de l’employé. Ces sommes peuvent être augmentées grâce à des contributions supplémentaires de l’employeur, à l’intéressement et à la participation. Elles peuvent également inclure la valeur des jours de repos non pris, convertis en argent par l’employeur via le compte épargne temps.

Si l’employé quitte l’entreprise, il peut conserver son PEE sous certaines conditions, mais ne pourra plus le financer. Les prélèvements sociaux s’appliquent uniquement aux plus-values

Investissement en Actions 

Cette méthode compte parmi les plus courantes pour l‘investissement à long terme. En devenant associé de l’entreprise par l’investissement dans des actions, vous ouvrez la porte à des avantages significatifs, y compris la possibilité de bénéficier de dividendes.

Investir dans des actions solides de sociétés bien établies ou dans des secteurs en croissance peut se révéler extrêmement fructueux sur plusieurs décennies. Par conséquent, votre courtier de confiance devra acheter des actions dans une entreprise pour effectuer l’opération.

Pour les investisseurs à long terme, il est essentiel de se concentrer sur la qualité et la durabilité de l’entreprise. Il faut rechercher aussi des sociétés qui possèdent des avantages concurrentiels durables, une direction solide, et une capacité démontrée à traverser divers cycles économiques.

Stratégies d’investissement efficaces pour le long terme

L’investissement à long terme, en revanche, implique une allocation de fonds pour une durée conséquente, d’au moins 5 ans.

Investir à long terme ne se limite pas à la sélection d’actifs, mais aussi d’adopter des stratégies qui maximisent les chances de succès. Voici des approches éprouvées pour bâtir un portefeuille robuste et rentable sur le long terme.

Diversification du portefeuille

La diversification est la pierre angulaire d’une stratégie d’investissement à long terme réussie.

Elle consiste à répartir vos investissements entre différentes classes d’actifs, secteurs, et régions géographiques pour réduire le risque global de votre portefeuille. La stratégie est simple : si un segment de votre portefeuille ne réalise pas les performances espérées, un autre peut exceller, équilibrant ainsi les éventuelles pertes et assurant une certaine stabilité des rendements.

Pour diversifier efficacement votre portefeuille:

• commencez par évaluer votre tolérance au risque et vos objectifs financiers.
• Répartissez vos investissements entre des actifs moins corrélés, tels que les actions, obligations, immobilier, matières premières ou des cryptomonnaies.

Cependant, l’utilisation de fonds indiciels ou de fonds négociés en bourse (ETF) permet un accès à une large diversité d’actifs avec un seul investissement.

Investissement passif vs actif pour le long terme

L’investissement passif et l’investissement actif représentent deux philosophies d’investissement fondamentalement différentes, chacune offrant des avantages pour les investisseurs à long terme.

L’investissement passif repose sur la conviction que le marché est généralement efficient et difficile, voire impossible, de le battre de manière consistante sur le long terme. Les investisseurs passifs préfèrent donc suivre la performance globale du marché plutôt que de tenter de sélectionner des gagnants individuels.

Cette stratégie s’accomplit en acquérant des fonds indiciels, visant à refléter la composition et les performances d’un indice de marché.

L’investissement actif, en revanche, implique une sélection active d’actions, d’obligations ou d’autres actifs dans le but de dépasser le rendement du marché. Les gestionnaires de fonds actifs emploient l’analyse fondamentale et l’analyse technique dans leurs efforts pour anticiper les tendances du marché. Ils utilisent ces analyses et d’autres stratégies afin d’identifier les opportunités d’investissement sous-évaluées.

Ce qu’il faut retenir pour un investissement a long terme

Investir à long terme nécessite, avant tout, de concevoir une stratégie minutieuse et un engagement ferme à rester fidèle à cette direction. De plus, cela nécessite la patience d’attendre que les investissements mûrissent et se développent au fil du temps.

En adoptant une approche diversifiée, en évaluant soigneusement les options entre l’investissement passif et actif, vous posez les bases d’une stratégie d’investissement efficace.

En choisissant judicieusement les classes d’actifs dans lesquelles investir, vous construisez un portefeuille solide qui soutient vos objectifs financiers à long terme.

La clé réside dans la vision, la préparation, et l’engagement envers vos objectifs financiers.