Le financement participatif, également connu sous le nom de crowdfunding immobilier, c’est une méthode alternative de levée de fonds. Cette approche permet aux particuliers de financer directement des projets immobiliers.

Cette méthode d’investissement immobilier gagne en popularité car elle offre des avantages tant pour les investisseurs que pour les promoteurs immobiliers ou les marchands de biens.

Cet article examine les mécanismes, les avantages et les défis du financement participatif, les plateformes de financement participatifs en mettant l’accent sur le secteur immobilier.

Qu’est-ce que le financement participatif ?

Le financement participatif est un mode de financement de projets ou d’entreprises par de nombreux contributeurs, souvent réalisé via des plateformes en ligne. Cela permet aux porteurs de projets de collecter des fonds auprès d’un large public, plutôt que de dépendre de quelques investisseurs. Cela évite également de mettre des fonds propres sur les opérations à financer.

Le financement participatif immobilier fonctionne de la manière suivante :

• Un promoteur immobilier lance un projet et propose aux particuliers d’investir dans ce projet. Les investisseurs achètent des obligations auprès du promoteur, qui leur verse des intérêts à la fin du projet. Le porteur de projet complète généralement son financement avec un prêt immobilier.

Les plateformes de crowdfunding immobilier proposent une variété de projets immobiliers :

• Construction de logements neufs
• Rénovation de bâtiments anciens, etc.

Chaque investisseur peut choisir le projet qui correspond à son profil et à ses objectifs.

Histoire et origine du Crowdfunding

L’histoire du financement participatif remonte à bien avant l’ère numérique, illustrée par des exemples marquants. Un exemple notable est celui de la Statue de la Liberté, dont le piédestal a été partiellement financé par une campagne de dons.

L’avènement d’internet a cependant catalysé sa croissance, avec des plateformes comme Kickstarter et Indiegogo qui ont émergé au début des années 2000.

Avantages et inconvénients du financement participatif

Quels sont les risques du financement participatif immobilier ?

Comme tout investissement, le financement participatif immobilier comporte des risques. Voici les principaux :

• Risque de perte en capital : si le projet immobilier échoue, les investisseurs peuvent perdre une partie ou la totalité de leur investissement.
• Risque de retard : les retards dans le projet immobilier peuvent réduire le rendement ou entraîner une perte en capital.
• Risque de liquidité :  L’investissement dans le crowdfunding immobilier se réalise à long terme. Cela signifie que l’argent peut être immobilisé pendant une période importante. Il peut donc être difficile de revendre ses obligations avant la fin du projet.

Avant d’investir dans le crowdfunding, il est essentiel d’évaluer les risques et comprendre les projets, vos objectifs financiers et votre tolérance au risque. La diversification et la vision à long terme atténuent les risques du crowdfunding immobilier. C’est une manière attrayante de diversifier votre portefeuille avec un petit capital.

Les différents types de financement participatif

Actuellement, il existe trois variantes principales de financement participatif sont reconnues : le crowdfunding en capital, le crowdfunding par don, et le crowdlending.

Bien que ces modèles partagent une base commune en termes de fonctionnement, ils se distinguent par leurs caractéristiques uniques.

Le crowdfunding en capital

Aussi connu sous le nom de « crowdfunding basé sur les capitaux propres« , ce modèle de financement regroupe de nombreux investisseurs. Ces investisseurs soutiennent un projet de création ou de développement d’entreprise.

Chaque investisseur acquiert une part du projet et a donc droit à des retours financiers en cas de réussite. C’est la seule option qui permet de participer directement au capital des entreprises pour les startups.

Le crowdfunding « don contre don » ou récompense

Le financement par les dons est le modèle de crowdfunding le plus ancien dans l’histoire du financement participatif. Dans ce modèle, des individus investissent, généralement pour une œuvre caritative, sociale ou solidaire.

Ces « donateurs » croient en la réussite de leur investissement, bien qu’ils n’obtiennent rien en retour, même si le projet est un succès. Il exsite certains avantages fiscaux dans ce type d’approche.

Dans certains cas, des récompenses symboliques peuvent être accordées en guise de gratification pour leur participation.

Le crowdfunding « par prêt » : Crowdlending

Ce type de financement participatif, connu pour permettre aux sociétés de se financer via des emprunts réalisés auprès d’individus. Cela permer de réaliser des types d’investissements variés. elle opère sur un principe similaire à celui d’une banque. Les personnes qui investissent dans ces projets reçoivent un remboursement mensuel, qui inclut à la fois le capital prêté et les intérêts générés.

De tous les types de crowdfunding existants, celui-ci a été le moins exploité jusqu’à présent. Sa mise en œuvre était complexe en raison des réglementations bancaires strictes auxquelles il était soumis, entravant ainsi son développement.

Cependant, avec l’entrée en vigueur d’une réglementation plus souple le 1er octobre 2014. Ce modèle a vu ses contraintes allégées, brisant ainsi le monopole bancaire et favorisant son expansion, bien que sous certaines restrictions.

L’investissement fractionné 

Le secteur immobilier emploie couramment cette approche, offrant la possibilité d’investir dans une fraction d’une propriété plutôt que dans sa totalité.

Cela rend l’investissement immobilier accessible à une tranche beaucoup plus large de la population. Cette méthode démocratise l’accès à l’investissement immobilier. Cela offre aux personnes à budget limité une voie plus abordable pour investir dans le lucratif marché immobilier.

Financement participatif immobilier : les meilleures plateformes

Découvrez les tops 5 des meilleures plateformes du crowdfunding immobilier (Taux d’intérêt, types de projets, etc.) :

Que faire si vous souhaitez investir dans un projet immobilier via le financement participatif ?

Si vous envisagez d’investir dans le crowdfunding immobilier, voici un guide des étapes que vous devrez suivre pour mener à bien votre investissement :

• Tout d’abord, il est nécessaire de s’enregistrer sur une plateforme spécialisée dans le crowdfunding immobilier. Cette plateforme doit être approuvée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).
• Après l’inscription, l’investisseur sélectionne le projet immobilier de son choix parmi ceux présentés en détail sur la plateforme. Les informations disponibles incluent des détails sur le promoteur, le projet lui-même, et le rendement escompté.
• Pour investir, il faut acquérir des obligations émises par le promoteur, avec un investissement minimum qui varie selon le projet.
• Le promoteur paie les retours sur investissement, sous forme d’intérêts des obligations, à l’issue du projet. Ceci se produit habituellement dans une période allant de 6 à 24 mois après le commencement de l’investissement.

Le crowdfunding immobilier représente une opportunité attrayante pour les investisseurs particuliers désirant s’impliquer dans le secteur immobilier. Ce type de financement offre des bénéfices en termes de diversification de portefeuille, rendements potentiels, et engagement dans des projets tangibles. Néanmoins, avant de procéder à un investissement, il est crucial de saisir les risques associés.

En conclusion

Le financement participatif est bien plus qu’une simple alternative aux méthodes traditionnelles de financement. Il représente une révolution dans la façon dont les idées et les projets prennent vie. En fournissant une plateforme démocratique pour l’innovation et le développement économique.

Pour les porteurs de projets, le crowdfunding ouvre des horizons inexplorés. Il permet de réaliser des projets grâce à la contribution collective d’un public engagé.

Pour les investisseurs, il offre l’opportunité de participer à des projets significatifs. Il donne la possibilité de voir leurs investissements se transformer en succès tangibles.

Dans le domaine de l’immobilier, le financement participatif a transformé l’investissement en rendant l’accès à l’immobilier plus abordable et flexible.

Les investisseurs peuvent choisir précisément où et comment investir, avec une transparence et une flexibilité rarement offertes par les canaux d’investissement traditionnels. Cette accessibilité démocratise l’investissement immobilier, permettant à plus de personnes de construire et de diversifier leur patrimoine.

Cependant, comme tout investissement, le financement participatif comporte des risques. Il est essentiel que les investisseurs s’informent soigneusement sur les projets, comprennent les conditions de l’investissement, et diversifient leurs placements. Une approche équilibrée, associée à une due diligence rigoureuse, est essentielle pour naviguer avec succès dans le monde du financement participatif.