L’investissement immobilier est un pilier essentiel de la constitution de patrimoine en France. Mais il existe une infinité de possibilités d’investissement dans la pierre pour sécuriser son patrimoine.

Par exemple, saviez-vous qu’il était possible d’investir dans les SCPI via un PEA ?

Épluchons ensemble les mécanismes de ce produit d’investissement !

Nous avons d’une part, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) qui attirent de nombreux investisseurs grâce à leur potentiel de rendement attractif. Et d’autre part, le Plan d’Épargne en Actions (PEA) qui est lui apprécié pour ses avantages fiscaux considérables.

Mais comment lier ces deux produits stars de l’investissement immobilier ?

Bien que complexe, nous allons voir que l’association de ces deux instruments offre des opportunités pour diversifier les investissements et optimiser la fiscalité.

Cet article examine les possibilités et les avantages d’intégrer les SCPI dans un PEA. Il compare les avantages et les inconvénients par rapport aux autres formes d’investissement dans les SCPI.

Comprendre les SCPI et le PEA

Qu’est-ce qu’une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) ?

Les SCPI, souvent surnommées « pierre-papier », sont des structures d’investissement qui permettent d’acquérir des parts dans un portefeuille diversifié de biens immobiliers professionnels. Ces biens incluent des bureaux, des commerces, des immeubles etc.

Les investisseurs en SCPI bénéficient de revenus réguliers sous forme de dividendes, issus des loyers perçus sur les immeubles détenus par la SCPI. Ces dividendes proviennent des loyers collectés sur divers types de propriétés immobilières.

Les SCPI, offrent des avantages tels que la mutualisation des risques et des revenus réguliers. Ces avantages sont obtenus sans les contraintes de gestion locative, facilitant l’investissement immobilier pour les associés. Cependant, leurs rendements peuvent varier en fonction des fluctuations du marché immobilier.

Qu’est-ce qu’un Plan d’Épargne en Actions (PEA) ?

Le PEA, ou Plan d’Épargne en Actions, est une enveloppe fiscale conçue pour encourager l’investissement en actions européennes. Il est régi par le Code Monétaire et Financier français. Offrant une exonération d’impôts sur les gains après cinq ans de détention, il est particulièrement attractif pour les investisseurs à long terme.

Le PEA permet de gérer un portefeuille d’actions tout en bénéficiant d’une fiscalité allégée. En revanche, il comporte des restrictions, notamment en termes de plafond de versement et d’éligibilité des produits financiers.

Des SCPI dans un PEA

Intégrer des SCPI dans un PEA n’est pas directement possible, car Il s’agit de deux placements différents.

les SCPI sont des sociétés de placement immobilier et non des titres d’actions européennes ou des fonds éligibles au PEA.

Le PEA est un investissement boursier qui permet l’achat de parts dans des fonds de type SICAV ou FCP. La SCPI et le PEA présentent des avantages différents.

Dans le cas de la SCPI, l’objectif est un rendement à long terme :

• Avec une SCPI de rendement, vous pouvez espérer un rendement moyen supérieur à 4%.
• La SCPI fiscale permet une réduction d’impôt via l’achat de parts immobilières en Pinel.
• Avec la SCPI de plus-value, vous achetez des parts à un prix réduit. Vous n’obtenez pas nécessairement de rendement pendant la détention de vos parts, mais vous réalisez une belle plus-value à la revente.

PEA vs SCPI : Avantages et Inconvénients

Notre tableau comparatif peut vous aider à mieux comprendre les différences clés entre investir directement dans des SCPI ou via un PEA :

Alternatives et Produits Éligibles

Investir dans une SCPI via une assurance-vie

Bien qu’il ne soit pas possible d’investir en SCPI avec un PEA comme on peut le faire avec l’assurance-vie. Cependant, la diversification de vos placements grâce au Plan Épargne en Actions reste envisageable. Les fonds monétaires offrent un rendement faible, mais la diversification peut améliorer la rentabilité de votre investissement.

Avec le PEA, vous devez investir au moins 75 % en actions. Cela laisse 25 % pour diversifier et envisager d’investir dans des fonds dédiés à l’immobilier. Cette stratégie limite la volatilité du PEA et réduit les risques, tout en cherchant à obtenir un meilleur rendement.

Par exemple, le crowdfunding immobilier est éligible au PEA. Cela vous permet d’inclure de l’immobilier dans votre placement.

SCPI et PEA : deux investissements complémentaires

Si la SCPI n’est pas éligible au PEA, n’oubliez pas qu’il est toujours possible de diversifier vos investissements.

Ces deux solutions sont parfaitement complémentaires. Que ce soit pour la SCPI ou le PEA, le montant à investir est à votre discrétion.

Selon votre budget, vous pouvez acheter des actions en Bourse tout en achetant des parts de SCPI pour investir dans l’immobilier. Ainsi, vous bénéficiez des avantages de ces deux solutions :

• l’attrait fiscal du PEA
• le rendement de la SCPI

Vous pouvez ainsi mieux préparer l’avenir, faire fructifier votre épargne et réduire les risques de perte en capital.

Est-ce vraiment rentable d’investir dans une SCPI via un PEA ?

Investir dans les SCPI via un PEA pose des défis spécifiques, principalement en raison de restrictions légales et fiscales.

 Avec une planification et des véhicules d’investissement alternatifs comme l’assurance-vie, vous pouvez profiter des avantages des SCPI et des avantages fiscaux du PEA. L’intégration de SCPI dans un PEA ou une assurance-vie offre une diversification pour ceux qui cherchent un rendement potentiel et une optimisation fiscale. Il est conseillé de consulter des professionnels pour une analyse personnalisée et une stratégie d’investissement adaptée.

Cependant, avec une planification appropriée des véhicules d’investissement alternatifs, vous pouvez bénéficier des avantages des SCPI et des avantages fiscaux du PEA.

L’intégration de SCPI via un PEA ou une assurance-vie offre une diversification pour les investisseurs cherchant un rendement potentiel et optimisation fiscale.

Enfin, il est conseillé de consulter des professionnels pour une analyse personnalisée et une stratégie d’investissement adaptée.