L’immobilier a longtemps été une voie privilégiée pour les investisseurs cherchant à allier rendement et sécurité. Accéder à ce marché exige un investissement conséquent, des garanties solides et une bonne connaissance des lois, taxes et démarches complexes. La gestion des biens locatifs peut être difficile en raison des tâches quotidiennes, du risque de vacances et des fluctuations du marché immobilier.

Cependant, l’émergence de l’immobilier tokenisé en France offre désormais une voie plus abordable et flexible.

Ce concept repose sur la division d’un bien immobilier en plusieurs tokens immobiliers, vendus sur des plateformes spécifiques. Grâce à la blockchain, ces échanges se font de manière sécurisée, transparente et efficace.

Ce guide explore l’investissement dans l’immobilier tokenisé en France en 2024. Il présente les atouts et les raisons de sa popularité croissante auprès des investisseurs. Nous aborderons également les défis et les solutions propres à cette innovation.

Comment cette approche moderne peut-elle enrichir votre portefeuille ? De quelle manière peut-on s’immerger dans le développement du marché immobilier grâce à cette approche ? Et comment cette approche vous implique-t-elle dans l’essor des villes durables ?

L’émergence de l’immobilier tokenisé en France

Qu’est-ce que l’immobilier fractionné ?

L’immobilier fractionné, également appelé tokenisation immobilière, révolutionne l’accès à la propriété en divisant un bien immobilier en plusieurs unités, appelées tokens ou parts. Cette méthode démocratise l’investissement immobilier, en le rendant accessible et flexible pour un public plus large.

Ces tokens sont vendus à des investisseurs via des plateformes spécialisées. Chaque token représente une partie de la valeur totale d’un bien immobilier. Les investisseurs bénéficient ainsi de revenus locatifs nets et d’une part des bénéfices lors de la revente.

Ce lien entre l’investissement, les revenus locatifs et la prise de valeur de la propriété est transparent pour les porteurs de projets. Cette approche rend l’investissement immobilier plus accessible par rapport à l’immobilier classique. Elle permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille avec des actifs tangibles et productifs en termes de revenus.

Les premiers pas de l’immobilier tokenisé dans l’hexagone

Depuis 2017, la France a ouvert la voie à l’immobilier fractionné grâce à l’ordonnance DEEP (Dispositif d’enregistrement électronique partagé).

L’immobilier tokenisé a été facilité par la capacité à enregistrer la possession de titres financiers sur la blockchain via des smart contracts.

Cette innovation technologique garantit des transactions sécurisées, facilement traçables et simplifiées entre les investisseurs et les émetteurs de tokens.

Le rôle des technologies blockchain et des tokens

La blockchain et les tokens jouent un rôle central dans l’immobilier fractionné. La blockchain agit comme un registre numérique, enregistrant de manière décentralisée, transparente et sécurisée, toutes les transactions réalisées sur la plateforme.

Vous pouvez acheter des tokens de deux types :

• Security token

Un security token, également appelé « investment token » ou encore « equity token », est un token lié à une action d’entreprise. Il peut être possible d’inscrire des titres d’une SCI dans la blockchain.

• Utility token

Un utility token est un token qui procure un droit de service.

Les porteurs de projet doivent déclarer le format de tokens qu’ils veulent créer (security tokens ou utility tokens). Ils sont également l’obligation de se conformer aux critères de l’AMF.

Les tokens, ou jetons numériques, symbolisent une fraction du bien immobilier et circulent sur la blockchain. Ils prennent souvent la forme d’obligations convertibles, offrant des intérêts et la possibilité de conversion en action à terme. Les règles de liquidité déterminent comment les investisseurs ou les émetteurs peuvent vendre ou racheter des tokens, offrant ainsi une certaine souplesse. Quels sont les avantages de la tokenisation ?

L’investissement dans l’immobilier fractionné offre des avantages distincts par rapport aux autres formes d’investissement et aux investissements immobiliers classiques. Quels sont ces bénéfices comparatifs et comment se distinguent-ils dans le paysage global de l’investissement immobilier ?

Accessibilité financière et diversification du portefeuille

L’immobilier fractionné propose une entrée accessible dans le monde de l’investissement immobilier, une opportunité ouverte à tous. En commençant avec seulement quelques euros, il est possible de posséder une fraction d’un bien immobilier sans solliciter de crédits ou de garanties. Cette accessibilité démocratise la propriété immobilière, traditionnellement reconnue comme un investissement sûr, surtout en temps de crise.

L’investissement immobilier fractionné contribue à la diversification des portefeuilles en offrant la possibilité d’investir dans divers types de propriétés, localisations et secteurs. Cette approche diminue le risque global et permet de capitaliser sur les opportunités présentes sur le marché immobilier.

Rendements potentiels et flux de trésorerie

L’investissement immobilier fractionné est rentable car il permet de bénéficier de la rentabilité des biens immobiliers.

il rapporte entre 4% et 8% grâce aux revenus locatifs, offrant ainsi des rendements potentiellement plus attractifs que ceux des placements traditionnels comme le Livret A ou l’assurance-vie. Il faut ajouter les profits réalisés lors de la vente.

Cette performance, nettement supérieure à l’inflation de 1,8% enregistrée en 2023, en fait une option d’investissement particulièrement attrayante.

De plus, cet investissement offre l’avantage d’un revenu stable à travers les loyers collectés soit chaque mois, soit chaque trimestre. Cela permet aux investisseurs de réinvestir ou de constituer une épargne, en fonction de leurs objectifs et préférences personnelles.

La régularité des versements

La régularité des versements est un atout majeur de l’immobilier fractionné par rapport aux autres investissements. En effet, comme un placement classique avec mise en location, il permet aux investisseurs de toucher un loyer mensuel proportionnel au capital investi.

Cela constitue un avantage non négligeable dans le cadre d’une recherche de cash-flows réguliers.

À titre de comparaison, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) versent des revenus de façon trimestrielle. En revanche, le financement participatif immobilier (crowdfunding immobilier) offre des gains financiers seulement après la complétion du projet. Cela signifie que les retours sur investissement peuvent être à long terme (2 à 5 ans), en fonction de la durée du projet.

Simplicité et transparence des transactions

Grâce à la technologie de la blockchain, l’immobilier fractionné offre une expérience d’investissement à la fois simple et sécurisée.

La blockchain, un registre numérique décentralisé, consigne avec précision chaque transaction réalisée sur la plateforme, supprimant le besoin d’intermédiaires. Cela permet aux investisseurs de surveiller en direct l’évolution de leur portefeuille, la performance de leurs actifs et la circulation de leurs tokens.

Cette technologie garantit une transparence totale et une traçabilité sans faille des transactions, réduisant ainsi les risques de fraude, d’erreurs et de conflits. La mise à jour des tokens est réalisée directement dans la blockchain. Elle offre également une gestion de l’investissement à la fois simplifiée et sécurisée, assurant un accès continu à des informations fiables et vérifiées.

Le marché secondaire des tokens

Grâce à la tokenisation, l’investissement immobilier devient plus liquide. En effet, il est possible de prévoir la vente des tokens sur le marché secondaire. Cela signifie qu’une obligation enfermée dans un token peut être échangée sur une plateforme respectant les conditions de l’AMF.

Cette technologie décentralisée facilite donc la création d’un marché secondaire où l’offre et la demande vont se rencontrer. Dans ce contexte, le coût des transactions entre deux détenteurs de token est faible.

La mise en vente des actifs numériques peut se faire soit en fonction de l’offre et la demande, soit via la valorisation des jetons.

« Ainsi, je suis convaincu qu’un marché d’échange de tokens immobiliers

sera pleinement actif d’ici la fin de 2024« 

Florent Freysinet de Tokenland

Challenges et considérations réglementaires

Les défis juridiques et réglementaires

L’innovation qu’est l’immobilier fractionné nous confronte à des enjeux juridiques et réglementaires inédits.

Actuellement, il n’y a pas de cadre législatif spécialement conçu pour réguler ces nouvelles formes d’investissement. Pour s’orienter dans cet univers complexe, les professionnels se basent sur les réglementations existantes.

En particulier, deux réglementations sont d’une importance capitale :

• l’ordonnance DEEP de 2017, simplifiant l’enregistrement des titres financiers via la blockchain
• le règlement européen [MICA] de 2020, visant à réguler les crypto-actifs.

Ces dispositions légales offrent une base pour appréhender le paysage actuel de l’investissement immobilier numérique.

Ces textes législatifs définissent des critères rigoureux pour les plateformes d’immobilier fractionné. Ils doivent obtenir une licence adaptée, mettre en place des mesures de protection pour les investisseurs et déclarer les transactions aux autorités réglementaires.

Perception du marché et sécurité des investissements

L’introduction de l’immobilier fractionné sur le marché n’est pas sans défis, surtout en matière de perception et de sécurité des investissements. Les entreprises immobilières traditionnelles considèrent cette nouvelle approche comme une menace, car elle propose une offre plus séduisante et plus souple pour les investisseurs.

Cette innovation peut donc susciter de la méfiance ou de la réticence. De leur côté, les investisseurs doivent bien comprendre les risques impliqués (la perte du capital, le manque de liquidité ou le risque d’être victimes de cyberattaques). Ainsi, il est crucial de s’informer sur la crédibilité et la réputation des plateformes, ainsi que sur les garanties et les assurances proposées.

L’éducation et l’adaptation des investisseurs

Finalement, aborder l’immobilier fractionné demande aux investisseurs une certaine éducation et adaptation. Ce concept repose sur l’utilisation de technologies de pointe telles que la blockchain et les tokens numériques. Pour maximiser son rendement, il est essentiel de bien comprendre comment ça fonctionne et quels sont les désavantages de ce genre d’investissement. Il est aussi crucial d’être au courant de vos droits et devoirs en tant que propriétaire.

Les investisseurs doivent aussi s’adapter aux particularités de ce type d’investissement, incluant la durée, la liquidité et les aspects fiscaux. Il est primordial que les plateformes fournissent à leurs clientsdes informations claires et précises. En effet, ces informations permettent aux investisseurs potentiels de comprendre en détail le fonctionnement de l’immobilier fractionné et les avantages qu’il offre.

Comment investir dans l’immobilier fractionné ?

L’immobilier fractionné offre un accès privilégié aux investisseurs. Il permet d’investir avec des sommes modestes tout en bénéficiant de plateformes intuitives pour faciliter la recherche et la sélection des biens immobiliers. De plus, les frais d’entrée sont généralement abordables.

Mais comment procéder concrètement pour investir de cette manière ?

Les étapes pour se lancer dans l’investissement fractionné 👇

• Création d’un compte : La première étape consiste à s’inscrire sur les plateformes dédiées telles que Capla C’est crucial pour accéder à un large choix de biens et prendre une décision éclairée.
• Recherche du bien : Ensuite, il faut examiner les différentes options disponibles. Les principaux points à prendre en considération lors de votre choix :
  • le taux de rentabilité
  • le gestionnaire du bien (qu’il soit une personne privée ou une entreprise)
  • l’état de l’immobilier dans la zone visée.
• Dépôt du capital : Une fois le bien choisi, déposez la somme correspondante. Respectez vos limites d’investissement et calculez vos gains potentiels avec le taux de rentabilité affiché. L’opérateur fixe un capital minimum d’entrée pour chaque bien proposé.
• Récolte des revenus : Chaque mois, vous recevrez un revenu régulier provenant de la location du bien immobilier.

L’immobilier fractionné représente une version moderne de l’investissement immobilier, permettant de répartir la propriété d’un bien en de multiples parts. Ces dernières sont alors commercialisées auprès d’investisseurs via une plateforme spécialisée. La sécurisation, la transparence et la rapidité de ces transactions sont garanties par la technologie blockchain.

Avantage de l’immobilier fractionné

Cet investissement présente plusieurs avantages, tels qu’une accessibilité financière, l’opportunité de diversifier son portefeuille, des rendements potentiels attrayants et des transactions simplifiées. Cependant, il est important de prendre en compte certains défis et aspects réglementaires avant de s’engager. Ainsi, l’immobilier fractionné constitue à la fois une opportunité alléchante et un domaine nécessitant une compréhension et une maîtrise approfondies.

Pour tous ceux qui souhaitent enrichir leurs connaissances sur l’immobilier fractionné et découvrir les opportunités d’investissement les plus avantageuses, Capla se présente comme une plateforme incontournable pour investir dans l’immobilier fractionné.

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